住宅ローンについて　素朴な疑問にお答えします

さいたま市南区、緑区、浦和区での土地探しから、居住後のアフターケア・リフォームまでワンストップのくさの工務店です。

今回は、日頃住宅購入者から、「住宅ローン」についてよく頂く質問をまとめてみました。

「自己資金が少ないのですが、購入できますか？」

最低でも準備したい自己資金は、諸費用です。
住宅ローンは物件価格の90％程度、つまり10％以上の頭金を入れることが理想ですが、金融機関によっては、100％のローンや諸費用ローン等の利用ができる場合もあります。

「ローン借入額上限の目安は、年収の７倍ぐらいまで？」

購入する物件の価格は、返済比率（年収に対して1年間に返済する金額の比率）で決まります。一般的には年収の25％（年収の約５倍）ぐらいが理想とされていますが、上限は35％（年収の約７倍）くらいまで、年収が700万円以上など、ある一定以上の収入になると上限40％（年収の約８倍）まで融資してくれる金融機関もあります。
借入額が年収の5倍程度以内に収まれば理想とされていますが、昨今の超低金利を利用すれば、自己資金や親からの贈与などで頭金が多くある方は年収の７倍以上の物件でも十分購入可能だといえます。

「勤続1年未満ですが住宅ローンは組めますか？」

金融機関より異なりますが、原則1年以上の継続した勤務が必要です。
ただし、見込年収という形で審査する場合もありますので、勤続年数の短い方もご相談下さい。

最近転職をしましたが、住宅ローンの利用は厳しいのでしょうか？
金融機関によって審査の基準は異なりますが、勤続1年以上が借りられる目安となります。
それより短い場合でも借りられる場合もありますので、担当者にご相談ください。
金融機関に事前相談を行うことができます。

「車のローンがあります。住宅ローンを借りることはできますか？」

車などのローンがある場合、そのローンの毎月の返済額を考慮に入れて、住宅ローンの月々の支払いが可能かどうかの審査が行なわれます。
マイカーローン、その他の借入が多い場合には、住宅ローンの借入可能額もかなり減ることになりますので、ご不安な方は弊社エージェントにご相談ください。

「購入時の諸費用はどのくらいかかりますか？」

売買代金以外にかかる諸費用としては、印紙税、登録免許税、不動産取得税等の税金や、仲介手数料、ローンを利用する場合の事務手数料、保証料、保険料などがあります。
一般的に売買代金の６％～９％ほどかかりますので、予め準備が必要です。
マンションや戸建て等の種別、購入する物件の築年数や、借入金額で諸費用は変わってきます。

「金利は安ければ安いほどいい？」

金利が低いということだけで判断してはいけません。
金利が低くても、その他の費用として保証料や手数料が割高であったりします。金利には全期間固定型・固定期間選択型・変動型の3タイプがあります。
どの金利プランが自分の収入や人生設計に合っているのか、総合的なコストを考えた上での借り入れを考えましょう。

「元利均等返済と元金均等返済の違いは？」

元利均等返済は毎月のご返済金額（元金+利息）が一定で返済計画が立てやすい返済方法のことです。
また、それに対して、元金均等返済は毎月のご返済する元金が一定ですが、元利均等返済よりも当初のご返済額が多く、必要な月収金額の条件が厳しくなります。

「フラット35とは何ですか？」

民間金融機関と住宅金融支援機構の提携による、長期固定金利の住宅ローンです。
返済期間が20～35年と長期であること、保証料が不要であること、また繰上げ返済手数料が不要であるなどの特徴があります。

ぜひ今後の参考にしてください。

なお、この他にもご質問等ございましたら

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